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非法集资的损失由参与者自行承担,本规定从即日起执行 交通肇事罪量刑标准

2021-05-01 00:02:34 股票入门

平台霹雳后非法集资参与者的损失由谁来承担?将于5月1日正式实施的《非法集资预防和处置条例》(以下简称《条例》)明确规定,集资参与人应当承担因参与非法集资而遭受的损失。

大成(上海)律师事务所顾问雷蕾对《第一财经记者》表示,《条例》明确将非法集资的投资者称为“集资参与者”,而非“受害者”。所以对于投资非法集资平台的普通人来说,他们的权益主要是对非法集资平台的债权。

随着《条例》的实施,1998年制定并实施至今的《取缔非法金融机构和非法金融业务活动办法》(以下简称《取缔办法》)也将退出历史舞台。

《条例》规定的监督执法主体与《取缔办法》相比有所变化。国务院银行业保险监督管理部门将牵头,会同其他相关部门组成部际联席会议,负责监督指导相关部门和地方开展防范和处置非法集资工作。具体的预防和处置工作,由县级以上地方人民政府预防和处置非法集资牵头部门负责。此外,《条例》更加注重防范非法集资行为,细化了非法集资行为的处置措施。”雷蕾说。

非法集资的模式有很多

根据《条例》的规定,非法集资是指未经国务院财政管理部门依法许可或者违反国家财政管理规定,以承诺还本付息或者给予其他投资回报的方式,从不特定对象吸收资金的行为。

据处置非法集资部际联席会议办公室近日公布的数据,2020年,全国查处非法集资案件7500余起,3年内审结非法集资存量案件1.1万起,涉案金额3800多亿元。

最近召开的2021年处置非法集资部际联席会议(扩大会议)也提醒了非法集资可能出现的新领域,如私募基金、财富管理、房地产等领域的非风险趋势、区块链旗下的新风险、虚拟货币和偿债、养老服务、涉农组织、民办学校、网络教育等民生领域,以及侵害弱势群体利益的非法集资。

雷蕾说,近年来,非法集资者的违法犯罪手段不断翻新,尤其是在平台名称的包装上,往往标有“中国”、“全球”、“财富”等字样,但实际上都是山寨公司。

“尤其是近两年来,数字加密货币的神话对公众造成了一定的心理冲击。很多非法集资平台特别喜欢以“* *货币交易所”的名义吸引公众投资所谓的“数字货币”。根本目的是为了增强迷惑,吸引投资者。”嘎嘎说。

如何区分非法集资和正规金融理财行为?雷蕾告诉《第一财经记者》要看主题,看手段,看效益:

至于主体,非法集资的主体基本上不是正规的金融机构,往往是注册了“咨询服务”业务范围的公司,以投资理财平台的名义进行非法集资活动。事实上,这样的公司根本没有经过国家财务管理部门的批准,也没有资格向社会公众募集资金。

在手段上,非法集资主体通常以“投资理财宣讲”、“项目推介会”、“财富分享研讨会”等名义在网上或线下向未指明的公众进行宣传,以吸引公众参与非法集资。

在收益方面,非法集资主体通常会向投资者承诺或变相承诺高收益保本付息,以诱使投资者参与非法集资。

“投资者在投资时,不仅要看对方宣传的平台名称,还要通过工商登记材料、银监会官方查询电话等方式查询平台真实面貌。同时,他们应该抵制非法集资者提供的高利率,以避免被骗和遭受损失。如果参与投资,要注意预宣传材料、投资协议、转账凭证等书面材料的保管。,并证明你的合法主张。”雷蕾说。

非法集资通常具有跨地区的特点。一旦平台打雷,如何维权成为非法集资参与者最关心的问题。

《条例》明确,对于涉嫌跨行政区域的非法集资活动,非法集资人是单位的,由其注册地非法集资牵头部门查处;非法集资者为个人的,由其户籍所在地或者经常居住地的非法集资领导部门调查认定。非法集资发生地、集资资产所在地、集资参与人所在地,处理非法集资牵头部门应当配合调查认定工作。

“集资平台被打雷后,投资者可以先通过协商与非法集资平台协商,在这个过程中,要做好录音录像工作。其次,要及时寻求当地监管部门的帮助。这里要注意寻求帮助的方式方法,避免过度行为。最后,你可以咨询并聘请律师,通过诉讼的方式从非法集资平台追回你的合法财产。”雷蕾说。

《条例》规定了非法集资者应当承担的法律责任:对非法集资者,由处理非法集资的领导部门处以集资金额20%至1倍的罚款。非法集资者为单位的,还可以根据情节轻重责令停产停业,并由有关机关依法吊销许可证、营业执照或者登记证书;对其法定代表人或者主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告,并处50万元以上500万元以下罚款。构成犯罪的,依法追究刑事责任。

雷蕾提醒,非法集资参与者应注意不要帮助集资平台宣传和招募投资者,以免受害者日后成为“非法集资帮手”。根据规定,“非法集资帮手”需要承担偿还集资款的义务。

区分非法集资和私营企业融资

北京师范大学法学院、刑法学研究所教授赵军认为,条例的实施意味着国家在尽最大努力防范金融风险,这可以视为P2P全面退役后金融业继续治理的必要性。

“但需要注意的是,整治非法集资应该不同于民间融资,应该给企业特别是民营企业融资的生存空间。”赵军告诉第一财经记者。

上海政法大学经济学院院长胡也认为,在注意防止非法集资的同时,要注意区分非法集资与合法民间金融的界限。多年的司法实践证明,两者很容易混淆。长期以来,中小企业融资困难,往往难以向金融机构借款,使得大多数中小企业转向民间融资和民间借贷。真实情况是,在很多情况下,民间借贷已经解决了相关企业的迫切需求,而我们看民间金融的历史,其历史渊源往往比国家金融机构的出现还要长。

如何区分非法集资和民营企业融资?

胡认为,非法集资与民营企业融资的区别在于,民营企业融资本质上是为了解决企业的财务困难,但它不是金融企业本身,它往往是以特定的人和企业融资的形式表现出来的。非法集资是指没有实质性的企业生产经营内容,从社会非特定对象进行融资,以资本和货币为目标。

“在司法实践中,有时会混淆一些企业前期确实是民间借贷,是合法的民营企业融资,后期往往演变为非法集资。从这个意义上说,《条例》有其价值和意义。”胡告诉第一财经记者。

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(文章来源:第一财经)


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