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「意见书」横琴人寿因违规开展金融资产投资等遭监管通报 资金承压难题待解

2021-04-12 01:21:53 股票行情

近日,横琴人寿接到监管通知,指出存在投资管理能力不符合监管要求、非法投资其他金融资产、非法购买债券和房地产等问题。因此,银监会针对横琴人寿及时采取整改措施,禁止在半年内新增股权等金融资产投资。监管的背后,横琴人寿有一个“缺钱”的信号。

三项不符合风险在六个月内不得增加股权和其他金融资产投资

根据中国银行业监督管理委员会2021年第2号《行政监管处罚决定书》,横琴人寿存在以下合规风险:一是投资管理能力不符合监管要求。横琴人寿分别于2018年和2019年获得备案的信用风险管理能力和股权投资管理能力。随后将相关专业人员调整至资产管理部其他岗位,导致公司不符合专业人员信用风险管理能力和原有股权投资管理能力的要求;

二是违规投资其他金融资产。截至2020年6月底,横琴人寿投资信托计划部分合同称,受托人未对信托计划资金的实际使用情况进行监控或无法监控,违反了保险资金投资信托计划的相关规定。2019年4、6月末,横琴人寿其他金融资产分别占上季度末总资产的25.23%和25.14%,违反了保险公司投资其他金融资产比例的规定。

2019年6月,贵公司签订了再保险合同,仅在当年8月支付了少量的结算金额。2020年3月,与交易对手签订补充协议,决定延期支付剩余分保保费金额。公司开展此类短期再保险业务时,支付剩余再保险保费的意愿不足,不具备合理的商业实质;

第三,非法购买债券和房地产。2020年5月,横琴人寿投资的债券违反了保险资金投资非金融企业(公司)债券的相关要求。2019年8月,横琴人寿购买的房产在缴纳投资款后未能及时完成房地产权的权属变更登记,项目违约后未向中国银行业监督管理委员会报告,违反了保险资金投资房产的相关规定。

综上所述,中国银行业监督管理委员会拟采取以下监管措施:一是自收到行政监管措施决定之日起6个月内不得新增股权等金融资产投资;二是严格按照法律法规和监管要求,及时整改非金融企业(公司)债券、房地产、信托计划等股票投资中存在的投资管理能力和问题,采取有效措施化解调查中发现的相关投资风险,确保持续合规。法规,并向中国银行业监督管理委员会提交整改报告;三是严格规范再保险业务,确保相关业务依法合规经营。

资金压力第三季度现金净流出7.5亿元

值得注意的是,横琴人寿的很多违规投资可能与其财务压力有关。

自2016年成立以来,它一直伴随着偿付能力指标的急剧下降。根据Caijing.com的财务梳理,横琴人寿自2016年成立以来,偿付能力充足率已从28,793,116.84%降至2019年的170.43%。从2020年来看,这种下降趋势还在继续。2020年前三季度,综合偿付能力充足率分别为167.94%、173.05%和162.32%。

此外,第三季度的现金流表现也很差。根据2020年第三季度的报告,横琴人寿第三季度净流出7.54亿元。具体来说,其3个月内综合流动比率为578.47%,意味着该期间的现金流流入和流出相对匹配。但当时间轴延长到1年时,这一比例降低到84.25%,也就是说其现有资产的预期现金流入无法覆盖其现有负债在此期间的预期现金流出。1-3年和3-5年分别为138.87%和140.16%。

对此,横琴人寿在报告中表示,一年内指标略低于100%,主要是公司预计未来第四季度会有较大支出;虽然5年多的指数低于100%,但近年来处于改善趋势。

但梳理后发现,2020年5年以上指标变化不大,改善趋势不明显。从第一季度到第三季度,各项指标分别为75.04%、75.35%和71.19%,而一年的综合流动比率在三个季度分别变为126.82%、137.71%和84.25%。总的来说,横琴人寿长期处于流动性紧张的局面。

现金流方面,仅在2020年,其第一季度净现金流才进入7.73亿元,之后第二、三季度现金流为负,分别为-7.34亿元和-7.54亿元。截至去年第三季度末,横琴人寿现金净流出7.55亿元。

事实上,横琴人寿已经感受到了财务压力。除上述监管中提到的违规投资外,横琴人寿还于去年12月3日在全国银行间债券市场发行了11亿元的资本补充债券。


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