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「重组概念股票」徐景辉,大家的保险集团:商业保险参与养老财富储备潜力巨大

近日,人人保险集团总经理徐景辉在出席中国养老金融50人论坛“养老金财富储备公众讲座系列”时指出,面对中国养老金规划存在的问题和个人养老金面临的风险,养老金财富储备可以通过投资房地产、理财产品和商业保险来实现,预计将承担更多使命,发挥更大作用。

徐景辉指出,在中国三大支柱养老保障体系中,基本养老保险第一支柱具有国际警戒线,替代率低于55%;第二支柱企业年金参与率低,参与单位不足全国企业法人单位总数的1%;个人养老金业务第三支柱刚刚开始试点工作,覆盖面非常有限。因此,我国养老金替代率低,存在持续下行风险,养老金缺口大。与此同时,个人和家庭面临的两大风险日益突出。一种是长寿风险,实际预期寿命比预期寿命长很多,财务准备不足以应付寿命延长后的生活费用;二是健康风险,重疾导致的额外支出影响生活质量,现有养老财富储备抵御两类风险的能力受到严重挑战,三支柱养老保障体系比例分配有待优化。

徐景辉认为,中国的养老金制度严重依赖第一支柱,而世界上成熟的国家三大支柱发展均衡,这也是国家鼓励家庭和个人从战略角度建立养老金财富储备的深层原因。在这种背景下,普通家庭和个人有三种方式储备养老财富:一是投资房地产,通过买房享受房价上涨的红利。但在“留而不炒”的政策引导下,加上存量房数量的增加,投资收益逐渐下降;二是购买理财产品,借用基金、股票等金融产品,实现财富的保值增值。随着全球经济增长放缓,利率进入下行通道,维持目前的收益率将遇到不小的挑战;第三,拿出商业保险,用现在的确定性来处理未来的不确定性。调查显示,2017年,在日本、德国等发达国家,保险和养老金约占家庭金融资产配置的三分之一,而2015年中国这一比例为15%。商业保险在养老财富储备方面潜力巨大。

徐景辉指出,近年来,保险业通过产品创新和服务升级,逐步以多种方式参与家庭和个人养老财富储备。在房地产投资领域,保险业引入了“逐户养老”下的住房反向抵押贷款养老保险机制设计。全国有129户参加了住房养老保险试点,参保人员每月可领取养老金7000元至3万元;在养老金产品领域,保险行业推出了养老金年金等长期储蓄保险产品,既有储蓄效应,又能分享投资收益,让受益人在退休后能定期领取养老金,直至身故,抵制“活多久”的产品设计。长寿风险;此外,商业保险作为风险管理的基本手段,通过创新和升级寿险、医保、健康险等具有明显高杠杆优势的传统保险产品,不断增强抵御健康风险的能力。

徐景辉强调,随着老龄化社会的到来,人们对养老服务的需求日益增加。养老金财富储备主要完成经济补偿的路径安排。如何将简单的现金支付转化为优质专业的养老服务供给,如何将养老保险与养老服务相结合,是保险业需要深入思考的问题。人人保险集团在这方面开始了新的探索。在成立一周年之际,推出了以城市为中心的养老模式,以城市为中心的养老和真诚服务为重点。北京东三环的寿侯小区和南二环的友谊小区已经正式投入运营。通过开辟保险产品赔付和养老社区服务的渠道,使保险利益自动与养老费用相匹配,让老年人在离家近、医院近、公园近的养老社区里用烟花延续城市生活。

对于不同年龄组的养老金计划,徐景辉建议,未来的养老金储备计划不仅要从他们自己的角度出发,还要从家庭的角度出发,以便更好地应对长寿风险和健康风险。


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